保险遇上互联网医疗：一场相见恨晚的牵手

每一次技术革命都能够推动社会的巨大发展，而移动通信技术让众多行业顺利地进入了移动时代。但是当移动互联撞上医疗，却仿佛一度进入了另一个时空，引无数移动医疗创业者竞折腰。

互联网医疗的使命不仅在于发现需求，更在于改变习惯，创造需求。而当保险遇上互联网医疗，又会发生什么化学反应？

　　

“互联网+医疗”缓解医疗痛点

　　

9月1日起，一则“北京儿童医院全面取消窗口挂号”的消息引爆朋友圈。也就是说，除急诊外，收费窗口的挂号服务全面取消，现场排队挂号的传统模式就此结束。市民可根据情况，选择手机APP挂号、114电话预约、网上预约等方式。

　　

市民王女士生完宝宝不久，得知此消息后非常欣慰，在她看来，挂号难成为她多年来心中挥之不去的阴影，尤其是这种三甲专科医院，挂号更是难上加难。以往习惯于电话预约的她，对于此项政策拍手叫好。

原因在于：第一，有利于打击“号贩子”的猖獗行为。今年初，女子怒斥北京广安门医院“号贩子”的视频让大家记忆犹新，普通的专家号在黄牛手里要价高达千元，让人心寒。时至今日，媒体关注，警方严打，但百姓挂号依然很难。

第二，一定程度上解决老百姓的“看病难”问题。让广大患者，尤其是外地进京的患者能够及时得到医治。第三，改变传统医疗模式，让更多人适应互联网时代带来的便利。

　　

说起移动医疗，其实早有发展。多年前，很多市民就已经开始在网上预约挂号和选择专家，但是多年过去了，痛点依旧不能解决，看病难依旧是广大市民心中的痛。

随着互联网的发展，我们看到市场发生了很大变化，可以说，在一定程度上“缓解了”市民的医疗“痛点”。比如轻问诊、导诊、预防疾病管理、健康管理等都可以在线进行，现在还有“私人医生”根据患者需求上门服务。

此外，人工智能、机器人也正在往医疗领域切入，在某个特定的疾病里，机器人的准确率已经比医生高了。

　　

互联网发展已经是大势所趋，对于医疗行业而言，也迎来了前所未有的发展机遇。

　　

医生集团模式 线下医疗落地

　　

中国人民健康保险股份有限公司党委书记、总裁宋福兴在9月7日由《中国保险报》主办的第二十六期“中国保险热点对话”中提到，将健康保险和健康管理有机结合，通过建平台、搭生态圈，积极提供全方位、全生命周期的家庭医生服务。

一方面，可以发挥健康保险的纽带作用，使其带动上下游产业的发展，培育健康服务产业集群，促进经济转型升级；

另一方面，健康保险机构通过整合医、养、药、护等上下游产业资源，可以打造功能完善、服务优质、线上线下相结合的服务链，提高健康管理服务实施能力，使客户不得病、少得病、得了病有控制，当好客户的家庭医生，为客户提供最好的医疗健康服务。

　　

重山资本创始合伙人孙超看好未来医生集团的发展前景，“对现在整个医疗市场环境来说，医生集团是一个新鲜的事物。中国的医生实际来说有很多困惑，他们白天要忍受着医闹、医患的纷扰，周末还会坐上远方的飞机去外地做手术。

中国的医疗很不均衡，才会导致了这样的一种发展。在美国，我们看到一些医生都是预约手术的，有专业的系统，有保险公司各个方面去支持付费。

医生集团实际它一直在支撑着整个医疗的发展，现在随着国家政策发展了一些变化，包括现在我们看到的一些大型移动互联网公司，他们也在线下开医院，这也证明了你光有流量是不行的。”

　　

孙超认为，美国很多例子其实是已经告诉了我们答案，现在医生集团一共分体制内，体制外综合“医生+保险”“医生+医院”两种模式，中国的医生集团实际未来也是无外乎这几种模式，而且医生集团有了一定的管理运营模式以后最后一定会回归线下。

　　

“从医疗时代来讲，现在患选医时代已经来临。医生集团将来如何下沉呢？可能还需要有很多辅助的一些工具，比如说病理如何解决？它的影像系统、连接保险的这些系统如何去连接？这也是投资人需要深度思考的一个问题。”

孙超表示，“今天中国的医疗已经进入了一个医疗服务时代，未来在几个领域，比如说康复市场，中国一定会像国外一样，会以预防为主。互联网医疗在不断地在大浪淘沙，洗牌逐渐地明确，在大家都往线下走的时候，未来中国的医疗一定会迎来一个在医言医的时代。”

　　

互联网+医疗+保险的整合与连接

　　

“互联网+医疗”虽然在一定程度上缓解了市民看病难的痛点，但是这种痛不能从根本上解决问题。那么，如果有保险的参与会不会不一样呢？还是以挂号难为例。

记者发现，针对挂号难这一现象，日前，易安保险与第三方互联网服务平台聚保盆联合推出了“挂号服务费用补偿保险”(简称“挂号险”)。投保人在简单完成线上投保后，需要在京就医，即可免费享受北京90多家三级医院的“绿色直通”挂号服务.

同时，将为投保人及其家人提供专属的挂号风险保障管理，还可根据客户需要，提供指定的专家诊疗服务。若出现预约挂号成功后医生停诊，将推荐同等级的医院，如不接受推荐的同等级医院或医师，则退还全部保费。

　　

一边是愈加严苛的医疗健康服务市场，一边是与老百姓息息相关的刚性需求，如何从中探索一条创新途径，达到互利共赢，成为和易安保险和合作第三方技术倒流平台聚保盆最初设计该产品时的共同思考。

　　

聚保盆创始人周豫表示，“看病难一直是老百姓心中的痛，如何运用互联网的优势来解决这个痼疾，是我们一直在思考的问题。我们在多家三甲医院实地考察发现，医院和保险公司之间其实存在着信息孤岛，如果让它们之间发生关联，打通信息不对称的壁垒，其实是老百姓、医院和保险公司共赢的事情。”

　　

据记者调查发现，之前也有保险公司推出过类似的挂号服务，比如泰康在线与挂号网推出的购买公司指定保险产品可以免费提供挂号服务。但是针对此类专门细分的挂号险种却无影可寻。

　　

在今年6月份召开的互联网保险大会上，易安保险总经理曹海菁表示，互联网保险，必须把服务做到极致，随着互联网保险的发展，保障范围越来越广，保险业可能会从过去的经济补偿型为主，向经济补偿与服务补偿并重的方向发展。

类似于挂号险则符合了这种趋势，消费者投保，保险公司可以帮助其预约挂号进行医疗服务，如果挂号未能成功，则将对消费者进行经济赔偿。

　　

随着互联网保险的发展，保险的保障范围越来越广，一方面保险补偿除了进行经济补偿之外，越来越多的产品将目标锁定在解决问题之上，以此拓宽保险的作用，增加保险公司与用户互动的频次，比如众安保险与小米推出的小米手环，泰康在线推出的健康测试平台，等等。

另一方面，优化医疗资源配置，突破了国内健康保险需求不足和逆选择难以防控的“二元困境”。

　　

平安万家医疗投资管理有限责任公司市场部总经理白影洁在“2016NETmed‘互联网+医’健康创新论坛”上表示，互联网作为一个行业，跟传统行业一样会面临一个从孕育、发展到高潮、衰落、消退的过程，这个行业中的个体也像传统行业中的个体一样，也会面临初生、发展、倒闭、并购的过程，这几年好多公司倒了或被并购了，这就告诉我们一个教训——互联网没有内容就是泡沫。

　　

白影洁认为，互联网的核心是：聚合、连接、共享。在他看来，互联网进入医疗领域，应该是在连接上做了很多的工作。

第一，连接医疗机构。使信息得以共享，来提高医疗技术。

第二，连接医患。让医患信息对称，而不产生医盲。

第三，连接保险。连接医疗保险以后，保险公司就不再成为支付方，而且成为了通过商业保险的手段变成了被保险人和患者的健康管理，这样，保险公司就会变成一个健康管理者的角色。

第四，连接金融。金融这一块，互联网要把医疗和保险衔接起来。

　　

当保险遇上互联网医疗，即出现了消费者、保险公司、医疗机构三方共赢的局面。人们期待，有了保险的参与，那些医疗环节的痛点都能一一解决。

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